Får man ersättning för takläckage?
Så gäller din försäkring hos Länsförsäkringar

Enligt villkoren i villahemförsäkringen från Länsförsäkringar är utgångspunkten att sådana skador i många fall inte är ersättningsbara. Försäkringen kan lämna ersättning om skadan beror på att vatten oberäknat strömmat in genom yttertaket, men flera begränsningar gäller. Framför allt spelar takets ålder en avgörande roll; om taket är äldre än 30 år utgår ingen ersättning alls. Dessutom ersätts inte själva yttertaket som orsakat läckaget, vilket innebär att kostnader för att laga eller byta det skadade taket måste bäras av fastighetsägaren själv.

 Om läckaget beror på felaktig konstruktion, materialfel, bristande underhåll eller om taket redan var i så dåligt skick att risken för läckage var uppenbar, lämnas inte heller någon ersättning. Detsamma gäller vid långtidspåverkan som mögel, röta eller fukt. Skulle ersättning ändå beviljas för en skada på bostadsbyggnaden till följd av takläckage, är den högsta möjliga ersättningen begränsad till 20 000 kronor.

Allrisk byggnad hos Länsförsäkringar täcker i grunden skador på den försäkrade byggnaden och tomtmarken som orsakas av plötsliga och oförutsedda händelser. När det gäller takläckage finns dock viktiga begränsningar att vara medveten om. Skador på tak och byggnad som orsakats av läckage från taket ersätts inte genom allriskförsäkringen. Inte heller omfattas skador som beror på felaktig konstruktion, materialfel, långtidspåverkan såsom fukt, röta eller mögel, eller skador som uppstår till följd av bristande underhåll.

Sammanfattningsvis täcker allrisk byggnad inte skador som härrör från takläckage. Hanteringen av takläckage regleras istället separat under andra delar av försäkringsvillkoren, exempelvis i avsnitt K.8.2 Takläckage.

Villahemförsäkringen täcker inte vattenskador från takläckage i följande fall​:

• Taket är äldre än 30 år: Då lämnas ingen ersättning för skadan.
• Takets dåliga skick: Om läckaget beror på bristande underhåll, eller att taket redan var i så dåligt skick att risken för skada var uppenbar.
• Fel i konstruktion eller material: Skador som beror på byggfel eller materialfel omfattas inte.
• Långvariga skador: Skador som beror på långsamt verkande orsaker som fukt, mögel eller röta ersätts inte.
• Reparation av det läckande taket: Själva kostnaden för att laga eller byta ut det skadade taket täcks inte.
• Om aktsamhetskrav inte följts: Om du t.ex. inte vidtagit åtgärder för att minimera risken, kan ersättningen minskas eller utebli helt.

I första hand omfattas försäkringstagaren, det vill säga den person som tecknat villahemförsäkringen. Försäkringen gäller också för medlemmar av försäkringstagarens hushåll, under förutsättning att de bor och är folkbokförda på den adress som anges som försäkringsställe.

Vidare omfattas även egna barn under 18 år som inte bor på försäkringsstället, men som vistas hos försäkringstagaren, förutsatt att ersättning inte kan fås från annan försäkring. Om fastigheten ägs gemensamt gäller försäkringen också för en samboende ägare till fastigheten eller byggnaden. Slutligen omfattas även personer som har förmånsrätt i fast egendom eller tomträtt, till exempel en långivare.

Viktigt att notera är att inneboende inte täcks av försäkringen.
(Inneboende = person som bor på adressen men inte delar hushåll gemensamt med försäkringstagaren.)

Begränsa skadan direkt:

• Försök täcka det läckande området tillfälligt, t.ex. med presenning.
• Stäng av elen om vatten kan nå elektriska installationer.
• Flytta undan lös egendom som kan skadas.

Anmäl skadan till försäkringsbolaget så snart som möjligt:

• Du kan göra det på Länsförsäkringars webbplats eller ringa dem.
• Beskriv skadan noggrant och ange när och hur du upptäckte läckaget.

Behåll skadade föremål och dokumentera skadorna:

• Ta foton och spara skadade delar för besiktning.
• Lämna kvitton och andra bevis som styrker värde och inköp av skadad egendom.

Medverka i skadeutredningen:

• Ge fullständiga och riktiga upplysningar om vad som har hänt.
• Delta vid eventuell besiktning av skadan.

Undvik åtgärder som kan försvåra skaderegleringen:

• Släng inte skadade föremål förrän du fått tillstånd från Länsförsäkringar.
• Reparera inte taket innan en skadebesiktning har gjorts, om inte ytterligare skador måste förhindras.

Försäkringen gäller om vatten oberäknat strömmat in genom yttertaket, men det finns flera viktiga begränsningar att vara medveten om. Ersättning lämnas inte för reparation eller byte av det läckande taket, och inte heller för skador om taket är i dåligt skick eller har bristande underhåll. Skador som beror på felaktig konstruktion eller materialfel omfattas inte heller, och detsamma gäller för skador som utvecklats under lång tid, som exempelvis fukt, röta eller mögel.

Vid en godkänd skada på bostadsbyggnaden som orsakats av takläckage är den högsta ersättningen begränsad till 20 000 kronor. Dessutom gäller särskilda aktsamhetskrav; fastighetsägaren är skyldig att agera för att förhindra att skadan förvärras, exempelvis genom att tillfälligt täcka det läckande taket.

Sammanfattningsvis kan vattenskador från takläckage ersättas under vissa förutsättningar, men takets skick och hur väl underhållet har skötts har stor betydelse för om och hur mycket ersättning som kan betalas ut.

Vid takläckage och vattenskada kan du själv behöva stå för kostnader i följande situationer​

• Självrisk:
• Du måste alltid betala en självrisk vid en skada. Självrisken framgår av försäkringsbrevet eller försäkringsvillkoren.
• Vid vissa typer av vattenskador (som läckage) gäller en särskild självrisk, som ofta är högre än grundsjälvrisken.
• Takets ålder och skick:
• Om taket är äldre än 30 år eller i dåligt skick ersätts inte vattenskador från läckage — du får då stå för hela kostnaden själv.
• Bristande underhåll eller felaktig konstruktion:
• Om skadan beror på bristande underhåll, byggfel eller materialfel ersätts den inte.
• Långvarig skada:
• Om skadan orsakats av långvarigt läckage (t.ex. fukt, mögel eller röta) kan ersättningen utebli.
• Aktsamhetskrav inte följda:
• Om du inte följt aktsamhetskraven (som att åtgärda skador i tid eller förebygga risker) kan ersättningen minskas eller utebli helt.

Vid en skada gäller i första hand din vanliga grundsjälvrisk, om inget annat har avtalats. Beloppet för grundsjälvrisken framgår i ditt försäkringsbrev. Vid vattenskador, till exempel vid läckage, kan det ibland finnas en särskild självrisk som är högre än grundsjälvrisken. I fall som rör takläckage, enligt avsnitt K.8.2 och K.8.5 i försäkringsvillkoren, minskas dock eventuell högre självrisk till den normala grundsjälvrisken.

Om du däremot har avtalat en förhöjd självrisk för byggnaden, gäller den högre självrisken även vid skador som takläckage.

Sammanfattningsvis innebär detta att grundsjälvrisken vanligtvis gäller vid takläckage, men om en förhöjd självrisk är särskilt avtalad kommer den högre nivån att tillämpas.

Här kan du läsa mer om hur vi kan hjälpa dig med ditt takläckage >

Villahemförsäkringen täcker inte skador i följande fall:

• Taket är äldre än 30 år: Då ersätts varken takskadan eller följdskador.
  
• Skador på själva yttertaket där läckaget sker: Kostnad för reparation av det läckande taket täcks inte.
  
• Brister i underhåll eller dåligt skick: Om taket varit i ett skick där risken för läckage var uppenbar.
  
• Felaktig konstruktion, materialfel eller byggfel: Skador till följd av detta ersätts inte.
  
• Långvariga skador: Om skadan uppstått genom långsam påverkan, som fukt, röta, mögel eller svamp.
  
• Pågående byggnadsarbete: Om skadan sker medan byggnaden är under reparation, uppförande eller ombyggnad.