Hemförsäkring Bas från Folksam erbjuder ett omfattande egendomsskydd som täcker flera typer av skador och händelser. Försäkringen gäller bland annat vid brand, läckage, inbrott, rån och stöld. Den ger även skydd vid skador orsakade av väder och natur, samt för hushållsmaskiner som går sönder eller drabbas av olyckshändelser.

Hur gäller detta vid takläckage? För takläckage är det viktigt att förstå att:

• ”Läckage” i försäkringsvillkor syftar oftast på vatten som läckt från rörsystem eller liknande installationer – inte på vatten som tränger in genom ett skadat eller otätt tak.
  
  
• Skador på själva takkonstruktionen eller fastmonterade byggnadsdelar omfattas normalt inte av hemförsäkringen (detta ses som byggnadsskador som ofta faller på fastighetsägare eller kräver särskild bostadsrättsförsäkring).
  
  
• Om takläckaget har orsakats av en plötslig och oförutsedd händelse, som exempelvis en storm eller extremt väder, kan skador på lösöre inomhus i vissa fall ersättas – men det krävs att händelsen är omfattad av ”väder och natur”-skyddet och att aktsamhetskrav uppfyllts.

Hemförsäkring Bas hos Folksam täcker inte takläckage i normalfallet.
Eventuell ersättning kan ges endast om läckaget beror på en plötslig, yttre händelse och skadan avser lösöre – inte själva taket eller byggnaden.

Bristande underhåll eller ålder

• Om takläckaget uppstår på grund av åldrande material, slitage, eller att taket inte har underhållits på rätt sätt, gäller inte försäkringen. Detta räknas som skador som kunde ha förebyggts, och hemförsäkringen täcker inte underhållsbrister.

Byggnadsdelar som inte omfattas

• Försäkringen gäller inte för egendom som är avsedd att fast anbringas till byggnad – vilket inkluderar själva taket och dess konstruktion. Det innebär att skador på själva taket i regel inte ersätts genom hemförsäkringen Bas.

Grov vårdslöshet eller uppsåt

• Om du som försäkrad har orsakat eller förvärrat skadan genom grov vårdslöshet eller med uppsåt, kan ersättningen helt utebli eller reduceras kraftigt.

Försummad räddningsplikt

• Om du inte har försökt begränsa skadans omfattning när den inträffade eller var på väg att inträffa, kan ersättningen sättas ned. Det ingår i det så kallade räddningsplikten.

Force majeure

• Om utredning eller utbetalning fördröjs av något som ligger utanför Folksams kontroll, som naturkatastrofer eller myndighetsbeslut, kan försäkringsersättning dröja eller utebli.

Hemförsäkring Stor från Folksam innehåller allt som ingår i Bas och Mellan, samt ett antal utökade skydd. Ur ett takläckageperspektiv är följande relevanta:

• Egendomsskydd som omfattar: ”Läckage” och ”Väder och natur”

Detta kan ge ersättning för skador på lösöre (t.ex. möbler, kläder, elektronik) om takläckaget orsakas av en plötslig och oförutsedd händelse, som exempelvis en storm. Själva taket eller byggnadsdelar täcks inte av hemförsäkringen.

• Allrisk Extra – täcker skador på lösöre orsakade av plötslig och oförutsedd händelse, upp till 80 000 kronor. Om takläckaget orsakar en sådan skada (t.ex. vatten förstör en dator), kan detta skydd vara tillämpligt.
• Halv självrisk – innebär att du betalar en lägre självrisk jämfört med Bas och Mellan, vilket minskar din egen kostnad vid en ersättningsbar skada.
• Utökat skydd vid uthyrning – relevant om takläckaget sker under tiden du hyr ut din bostad och det uppstår skador på uthyrd egendom eller gästers saker.

Enligt Bostadsrättsförsäkringens produktblad gäller försäkringen inte för skador som uppstår till följd av bristande underhåll, ålder eller slitage, eller om skadan har orsakats av grov vårdslöshet. Det innebär att vanliga takläckage, som exempelvis orsakas av otätheter, dåligt takskick eller föråldrat material, normalt inte ersätts – även om du har Hemförsäkring Stor.

Om du upptäcker att taket läcker, är det viktigt att agera snabbt – både för att minska skadorna och för att inte riskera att ersättningen från försäkringen reduceras eller uteblir.

1. Vidta omedelbara åtgärder för att begränsa skadan
Enligt Bostadsrättsförsäkringen har du en så kallad räddningsplikt, vilket innebär att du är skyldig att så långt det är möjligt försöka begränsa skadan när ett takläckage uppstår. Det kan innebära att du tillfälligt täcker eller tätar läckan, till exempel med en presenning, att du flyttar undan möbler och annat lösöre från det drabbade området för att undvika vattenskador, samt att du torkar upp vatten och vädrar för att minska risken för följdskador som mögel. Om du inte uppfyller denna skyldighet kan Folksam minska ersättningen, beroende på situationens omständigheter.

2. Dokumentera skadan
Det är också viktigt att dokumentera skadan noggrant. Ta bilder på både läckaget och alla föremål som har skadats, och skriv ner när du upptäckte skadan samt vad som inträffade. Denna information kan vara avgörande i kontakt med försäkringsbolaget och för bedömning av eventuell ersättning.

3. Kontakta ditt försäkringsbolag (Folksam)
Så snart som möjligt efter att skadan inträffat bör du göra en skadeanmälan till Folksam. I anmälan ska du tydligt redogöra för vad som har hänt, vilka skador som har uppstått och vilka åtgärder du har tagit för att begränsa skadans omfattning. Det är också viktigt att du kontaktar försäkringsbolaget för att ta reda på vad som gäller utifrån just din försäkringsnivå – Bas, Mellan eller Stor – eftersom ersättningen och skyddets omfattning kan skilja sig åt beroende på vilket alternativ du har valt.

4. Ta inte för givet att skadan täcks
Som framgår av Bostadsrättsförsäkringens produktblad gäller försäkringen inte för skador som uppstått till följd av bristande underhåll, ålder eller slitage på byggnaden, eller om skadan har orsakats av grov vårdslöshet. I normalfallet lämnas ersättning endast om takläckaget beror på en plötslig och oförutsedd händelse, såsom en storm eller ett kraftigt regn, som direkt orsakat skadan.