Försäkringen ersätter oftast inte takläckage, det är läckageorsaken och försäkringsnivån som avgör i vilken utsträckning försäkringen täcker. I Bostadsförsäkringens förköpsinformation framkommer det att läckageskador omfattas av försäkringen, men under vissa begränsningar:

”Vi ersätter: Skador på saker som beror på läckage från badrum.”
”Vi ersätter inte: Skador på det föremål som läckt.”

Det innebär att själva läckaget från taket (t.ex. takpapp eller takplåt) inte ersätts om det är taket som är det felande föremålet. Däremot kan följdskador – exempelvis skador på möbler, golv eller annan inredning som drabbats av vattnet – ersättas om takläckaget bedöms som en plötslig och oförutsedd händelse och inte är resultat av bristande underhåll.

För att försäkringsskyddet ska gälla fullt ut krävs det att du har en bostadsrättsförsäkring som täcker fasta installationer. Det är också viktigt att du har skött underhållet av bostaden, eftersom försäkringen inte ersätter skador som uppstått till följd av långvarigt slitage eller bristande underhåll.

Folksams Hemförsäkring Bas täcker följdskador på lösöre orsakade av takläckage, men inte själva taket eller orsaken till läckan. För att få skydd för byggnadens fasta delar (som taket) krävs normalt en bostadsrättsförsäkring eller villaförsäkring, beroende på boendeform.

Enligt Bostadsrättsförsäkringens förköpsinformation ersätts:

• Skador på saker i hemmet (lös egendom) som orsakats av vattenläckage – till exempel möbler, kläder eller elektronik som skadats av vatten som trängt in.
• Extra kostnader om bostaden inte kan användas medan den repareras.

Enligt Bostadsrättsförsäkringens förköpsinformation ersätts inte:

• Själva taket eller det föremål som läckt – det vill säga takets material eller konstruktion omfattas inte av försäkringen.
• Skador som uppstår till följd av eftersatt underhåll omfattas inte heller.

Folksams Hemförsäkring Bas täcker vattenskador som uppstår från läckage i till exempel badrum eller om ett akvarium går sönder. Däremot ersätts inte skador på själva det föremål som läckt, som till exempel ett trasigt rör eller en skadad takyta. Norlin Olsson kan bistå med både bedömning och återställning efter skadan.

Skador på grund av bristande underhåll
Läckage som uppstått på grund av åldrande, förslitning eller eftersatt underhåll av taket omfattas normalt inte. Försäkringen gäller inte om skadan är ett resultat av att taket inte hållits i skick eller att underhåll varit otillräckligt.

Skador på grund av byggfel eller installationsfel
Om läckaget orsakats av ett felaktigt utfört bygg- eller reparationsarbete, täcks det inte av villaförsäkringen. Sådana skador faller istället under entreprenörens ansvar enligt konsumenttjänstlagen*

Skador där annan part är ansvarig
Om det finns en annan ansvarig part enligt lag, garanti eller avtal (t.ex. en byggfirma), gäller inte försäkringen. Det nämns i Bostadsrättsförsäkring förköpsinformation att Folksam inte ersätter skador där ansvar faller på exempelvis leverantör eller entreprenör enligt konsumentlagstiftning.

Skador som utvecklats gradvis eller genom långvarigt läckage
Vattenskador som utvecklats över tid – till exempel genom små läckage som pågått i månader eller år – ersätts vanligtvis inte. Försäkringen gäller i första hand för plötsliga och oförutsedda skador, inte för gradvis inträngande fukt.

Skador orsakade av djur eller insekter
Även för villaägare gäller att skador som orsakas av möss, råttor, insekter eller andra smågnagare inte ersätts, vilket också anges under hemförsäkringen.

1. Begränsa skadan omedelbart
Du är enligt försäkringsvillkoren skyldig att vidta skäliga åtgärder för att förhindra att skadan förvärras. Det kan innebära att tillfälligt täcka taket, samla upp vatten, flytta undan egendom eller tillkalla hantverkare för akut tätning.

Folksam: ”För att du ska få full ersättning måste du vara försiktig. Annars kan du helt eller delvis förlora din rätt till ersättning.”

2. Anmäl skadan till Folksam
Skadan ska anmälas så snart som möjligt till Folksam, antingen via telefon eller webben.

3. Dokumentera skadan
Ta bilder på läckan, vattenskadorna och det som har skadats. Spara kvitton och notera datum för när du upptäckte skadan.

4. Undvik reparation innan kontakt
Undvik att påbörja större reparationer innan du har varit i kontakt med Folksam, eftersom de har rätt att bestämma vem som ska utföra reparationen eller var du köper ersättningsprodukter.

Folksam: ”Vi har också rätt att bestämma var du ska köpa egendomen eller vem som ska utföra reparationen.”

5. Kontrollera vilket skydd som gäller
Om du bor i bostadsrätt behöver du även en bostadsrättsförsäkring för att skador på fasta installationer (som tak och väggar) ska omfattas. Bor du i villa krävs villaförsäkring.

Folksam: ”Bor du i egen villa eller radhus behöver du en villaförsäkring för byggnaden och tomten, utöver hemförsäkringen.”

Hur mycket Folksam ersätter vid ett takläckage beror på vad som har skadats och vilken försäkring du har. Själva taket – alltså den del som läckt – ersätts inte. Däremot kan du få ersättning för skador på lös egendom inomhus, till exempel möbler, kläder och elektronik, om dessa har skadats av vattnet. Du kan även få ersättning för extra kostnader som uppstår om du inte kan bo i bostaden under tiden den repareras.

Enligt Bostadsrättsförsäkringens förköpsinformation är försäkringsbeloppet för lös egendom i hemmet upp till 1,5 miljoner kronor, men det finns vissa begränsningar beroende på vad som skadats. Till exempel är ersättningen för egendom på annan plats än bostaden begränsad till 40 000 kronor, och kontanter ersätts upp till 4 000 kronor. Om du måste flytta tillfälligt på grund av skadan kan även kostnader för tillfälligt boende ersättas, beroende på omfattningen av skadan.

När Folksam bedömer hur mycket du ska få i ersättning, utgår de från vad det kostar att reparera eller köpa en likvärdig sak i samma skick som det skadade föremålet hade före händelsen. Åldersavdrag kan förekomma, och det är Folksam som avgör om du får kontant ersättning, reparation eller en ersättningsprodukt. Du får också räkna med en grundsjälvrisk på 1 800 kronor, eller 900 kronor om du har Hemförsäkring Stor.